首先，根据上海市住房公积金管理中心发布的规定，购房者必须符合以下条件才能获得购房贷款：
贷款人必须在上海市缴纳住房公积金，并持续缴存满两年以上；
贷款人个人信用良好，无不良信用记录。
贷款人家庭年收入不得超过上海市规定的限制标准。
贷款人必须为首次购房。
此外，购房贷款的额度也受到了严格限制，按照房屋总价的70%进行贷款，贷款期限不超过20年。
对于购房者来说，这些限制主要影响了以下几个方面：
购房资格限制
由于必须持续缴存住房公积金满两年以上才能获得购房贷款，因此像刚毕业或刚到上海工作的年轻人等人群可能无法满足要求，无法享受购房贷款政策。
额度限制
购房贷款的额度只有房屋总价的70%，如果购房者无法提供足够的首付款，贷款额度可能无法满足购房需求。
个人信用限制
购房者必须具备良好的个人信用记录，如果有不良信用记录则无法获得购房贷款，这对于信用记录不良的人来说是一大限制。
上海购房贷款个人信用限制的背景是房地产市场过热导致的房价持续上涨。因此，政府采取一系列调控措施来抑制房价上涨，其中就包括限制购房贷款额度和加强个人信用审核。此举旨在防止一些购房者过度负债，降低房地产市场的风险。
自2018年起，上海市加强房地产市场调控，取消了非本地户籍居民购房与单位购房的资格，并逐步提高首付款比例，限制个人购房贷款额度。2019年5月开始，上海市住房公积金管理中心实施个人信用评分制度，对购房人的信用等级进行评估，并对信用等级不达标者限制购房贷款额度和购房门槛等多项政策。
要提高获得购房贷款的机会，购房者需要注意以下几点：
持续缴存住房公积金
只有持续缴存住房公积金满两年以上，才可以享受购房贷款资格。
提高个人信用等级
购房者应避免出现不良信用记录，增加个人信用等级，以提高获得购房贷款的机会。
提前做好贷款准备
购房者在购房前应提前就自己的购房贷款进行咨询和准备，根据自己的情况选择适合的贷款种类，并提前准备好申请材料，有助于提高获得购房贷款的机会。
上海市的购房贷款政策限制了购房者的资格和额度，一定程度上降低了房地产市场的投机炒作。此外，这些政策也鼓励购房者合理选择购房时机，降低风险，有利于保持房地产市场的稳定和健康发展。
