随着深圳城市化进程的加速，企业车辆贷款需求不断增加。那么就不得不引发我们对于深圳企业车辆贷款利率的关注。目前深圳企业车辆贷款利率主要分为三种：浮动利率、固定利率、利率上浮。接下来我们将从不同角度对这三种利率进行解析，以便对于深圳企业进行车辆贷款的公司有更全面的了解。
首先是浮动利率，顾名思义就是根据市场上不同时期的贷款利率进行调整的一种贷款方式。这种方式有利有弊，每年利率可能会发生多次变动，同时也受市场波动的影响，四面八方的变数让不少企业在贷款中受到惊吓，但它也有它的好处，由于它能够随时反应市场变化，所以时间一旦有变化，企业可以通过重新协商贷款利率规避风险。浮动利率通常有一个基准利率，具体根据不同的国家和地区有所不同。而在深圳地区，浮动利率主要参照人民银行公布的同期贷款基准利率。也因此，每期还款的金额就会随之发生变化。如果小企业在接受车辆贷款时觉得浮动利率风险较大，商业银行则提供了更多稳定利率的产品选择。
其次，是固定利率。相较于浮动利率，它的最大特点在于整个贷款期间都是一个固定的利率，不会发生变化。这样小企业可以根据固定利率制定出在整个期间所需要还款的计划，可以在前期对于还款做出充分的考虑和准备。在深圳地区，银行通常采用LPR(即贷款市场报价利率)发布的利率作为固定利率参考。具体来说，它是根据商业银行消费贷款发放数量以及市场需要制定出来的一种相对固定的利率。不过需要提醒的是，相较浮动利率，固定利率申请的成功率较低，并且在拿到贷款后想要修改还款计划也比较麻烦。
最后是利率上浮。根据国家政策相关规定，银行可以根据抵押的车辆品牌、使用性质、执行力、借款人信用等级等实际情况，决定商户的借款利率。因此，如果借款人的信用等级较低，银行可能会对其进行“利率上浮”的处理，也就是减少对企业发放贷款的金额或是提高对借款人的贷款利率。在深圳地区利率上浮主要是根据小企业领取质押车或抵押车辆的品牌来进行。当质押车或抵押车辆属于高端车型时，银行的风险会加大，为了规避风险，它们通常会给出更高的利率。因此，如果贷款企业知道自己所贷款的车辆属于高端车型，需要提前做好规划以避免受到影响。
固定利率和利率上浮是影响深圳企业车辆贷款利率难度的三个主要因素。在选择贷款方案时，初创型企业需要根据自身的需求和实际情况做出综合地考虑，仔细研究不同方案的优缺点，才能知道自己应该如何做出最佳的贷款选择。同时，也要注意对于不同银行所出的贷款利率进行对比，了解贷款金额和期限，以便让我们在未来的期限内能够稳定地还款。
