深圳新星是一家初创公司，专门从事智能设备领域的研发和生产。然而，在最近一次核算财务收支后，他们发现公司现金流困难，必须采取措施解决这一问题。于是，深圳新星开始考虑向银行贷款。
在申请过程中，深圳新星不仅提供了详细的公司资产负债表和现金流量预测，还详细说明了贷款用途和还款计划。不幸的是，银行拒绝了他们的贷款申请，理由是公司成立时间不长，未来现金流量不稳定。
面对这样的局面，深圳新星需要寻找其他渠道解决资金困局。一种选择是向投资人募集资金，但投资人要求高额股权回报。另一种选择是向互联网平台借款，但利息惊人高达15%以上。
最终，深圳新星决定向私人借款，在承诺合理的借款利息和灵活的还款方式后，成功获得了3万元的贷款。然而，这仅仅是解决短期资金困难的临时办法，公司需要加快开拓市场，增加收入，加强财务管理。
如果说，深圳新星公司申请银行贷款失败，仅仅是因为银行担心他们未来现金流量不稳定，需要收集更多关键指标进行评估，这可以理解。但是，如何解释银行对只有短暂历史的初创企业的高门槛和繁琐的审核流程呢？这可能是银行在歧视初创企业。
银行对初创企业“不感冒”的偏见，不仅干扰了这些企业的正常开展业务，也违反了银行服务小企业的原则。银行应该加强对小企业金融需求的研究，推出更加灵活、高效的金融服务，帮助初创企业发展壮大，促进经济社会的繁荣。
当然，初创企业也应该做好充分的准备，提高自己的核心竞争力，让银行相信自己有能力提供稳定、可持续的现金流量，从而获得贷款的机会。
深圳新星最终选择向私人借款，解决了眼前的资金困局。但面对未来不可预知的风险，他们仍需要不断努力，提高公司的发展水平，增加现金流入和利润率，确保公司的长期发展。
